很多负债人信用卡还没有逾期，就去和银行协商办理停息挂账，这一段时间点银行必然不会同意的，停息挂账办理的前提就是信用卡逾期后，而且逾期时间不能太多也不能太长，一般1-3个月较为贴切，逾期时间能超过3个月但建议还是不要超过半年。
停息挂账可以协商，但是银行没有一定要协商的义务，所以协商的时候要摆正自己的态度，获得银行的谅解，让银行工作人员清楚自己的难处，愿意给出合适的方案。
要想申请“停息挂账”必须要知道的有哪些？列举了以下四点，你们可以了解一下
4:做出分析，先还哪家信用卡，哪家信用卡还本金，哪家信用卡协商分期还款，分到多少期可以偿还，
正确的演示：您好，我因XX而逾期。很抱歉给你带来麻烦。我真的无法一次性偿还这笔债务。根据《商业银行管理办法》第70条，我想与银行申请个性化分期付款协议。之后，这些银行至少给你留下了良好的第一印象，并愿意继续与你沟通，以便有可能与银行签署这一协议。
错误演示：我现在逾期了，因为我因为困难没有钱。根据《商业银行管理办法》第70条，我要求贵行暂停我账户的利息。如果你不帮我，我会向银监会投诉。你认为银行会同意吗?
银行将询问可以支付多少钱以及可以分多少期付款。在此过程中，银行的电话必须接听。如果银行需要证明，银行将通知银行。另一方面，为避免银行退出，尝试记录。如果是恶意托收，或者银行不同意，请尝试记录。
1、整理自己全部的债务，主动联系持卡行：告知自己的实际经济情况，有积极的还款意愿，还要说明目前逾期的原因，表明了自己无法一次性还清当前的这笔欠款等等，所以想要申请停息挂账，
2、面对催收时不要逃避、不要失联：越是拒绝与银行沟通，对方会感觉自己没有还款意愿，这时就需要与银行好好协商，表达自己的还款态度。
3、协商需要注意的几点：确认对方是银行的工作人员，记下对方的名字以及工号，在没有正真获得对方的电话回应后应该再次联系对方。
4、等待审核：银行审核资料要几天时间，静待即可。审核成功银行会通告，并且双方协商还款方案。
1、并不是每个银行都能做到停止利息，减免利息，分期5年。但是你可根据这个标准去谈，总能申请到一些减免和延长期限。
2、银行不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以一定要坚持，态度很重要!轻易放弃的人不适合用此方法，以免到时候说方法不管用。
3、申请成功后，征信上会如实显示。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信一般会显示止付。停止支付功能，只能还款，无法消费。
4、协商成功后，一定要按时还款，如果再次违约之前的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上没有再次协商成功的可能性!
5 、逾期之后一定别逃避，自己确实没有还款能力的话就主动跟银行协商。还能降低还款压力和成本。
如果银行通过了你的申请，最长可以分60期。必须要格外注意的是，如果通过了申请，银行和催收公司就会停止催收。但是还是有银行或者催收公司催收你，你可以直接和对方说明，已经办理了停息挂账，他们就会停止催收了。